Hey ich bins mal wieder...
könnte mir jemand helfen, ich komme echt nicht weiter...das mit der Tilgung verstehe ich echt nicht und da dieses Kapitel immer wieder diese Tilgung aufkommt auch beim Zinsfuß komme ich einfach nicht weiter mit dem Stoff....
Könnte es mir von euch jemand erklären?
ich wäre euch sehr dankbar.
Lg, Jacky
Hi Jacky,
ich bin´s auch wieder.
nun ich versuch´s mal. (Beispiel VOFI, Seite 12, KE3). Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest (z.B. 400) bei einer Bank, sagt diese (im Normalfall, Bonität vorausgesetzt): Klar, das Geld (400) können wir Dir leihen, wir bekommen es ja von Dir zurück. Wir nehmen aber extra Geld zusätzlich, das Du ausserdem zurückzahlen musst. Soweit ist es glaube ich klar. Du zahlst also den Kredit plus ein Aufgeld zurück. Wir haben in dem Moment schon mal 2 Beträge: einmal 400 zuzüglich Aufgeld (hier 5%) = 20. Das macht 420, was Du zurückzahlst. (Denn die Bank verdient auch gerne daran, dass sie Dir Geld leiht). Wenn Du 400 Kredit nimmst, macht es ja nicht so viel Sinn, es sofort in einer Summe wieder zurückzahlen zu können (wozu brauchst Du dann einen Kredit?), will sagen, im Normalfall leihst Du Dir Geld um es im laufe von x Zeit wieder in kleinen Beträgen zurückzuzahlen (z.B. Kredit 200; Rückzahlung Jahr 1= 50, Jahr 2 =50, Jahr 3 =50, Jahr 4 =50, und … zurückgezahlt!), diese Rückzahlungen heissen Tilgung. D.h. jede Menge Geld, die Du von der geliehenen Summe Geld zurückzahlt heisst Tilgung. In unseren Beispiel zahlst Du die 400 in zwei Raten zurück bei t=1 (-)180 und bei t=2 (-)220. Damit hast Du das geliehene Geld zurückbezahlt.
Zinsen ist denke ich ganz klar: Ich habe Dir etwas verliehen ( 1 Apfel ), weil Du in dringend gerne hättest und ich ihn über habe. Ich verzichte aber die Zeit x auf meinen Apfel und verlange als Rückzahlung 1 Apfel + 1 Ananas. Ergo 1 Ananas sind meine Zinsen. Jaja, ich weiss, das war klar. Aber zurück zu der Tabelle: unter t=1 steht bei Zinsen -20. Das rechnet sich so: für die 400 zahlt Du 5% Zinsen = 20 (-20).
Unter t=2 steht -11. Also: Kredit minus 180 (Deine Rückzahlung oder Tilgung) = 220 (Vergleiche auch Zeile Schuld). Von diesen 220 5% Zinsen = (-)11. Nach diesen beiden Rückzahlungen (eigentlich + Zinsen), bist Du schuldenfrei, unten bei Schuld steht dann auch nichts mehr.
So jetzt haben wir unter t=2 aber immer noch -159 stehen, die wir jetzt erklären müssen. Dafür schauen wir uns die Tabelle einmal genauer an: 1. Zeile gibt die Zeitpunkte an. Gut. Zweite Zeile ist der Zahlungsstrom gt, der ist für dieses Beispiel vorgegeben (Tabelle Seite 9 und Text ab Seite 8 unten). Der mittlere Teil stellt die Bewegungen dar, der untere Teil ist die Zusammenfassung des mittleren Teils. Jetzt kommen wir wieder auf die (-) 159 zurück.
Beim Zahlungstrom sehen wir bei t=1 200. Das deckt jetzt aber gerade die Tilgung (-180) und die Zinsen (-20). Es verbleiben nun noch 220 als Schuld (ohne Zinsen). Bei t=2 haben wir im Zahlungsstrom 390. Ziehen wir jetzt die Schulden 220 und deren Zinsen 11 ab, so haben wir noch einen Guthaben von 159. Für die 159 bekommen jetzt wir Zinsen (159 x 5% = 7,95), eingetragen unter t=3. gt unter t=3 ist 460. Wir haben aber schon mal im Plus 7,95. Um auf die 460 zu kommen , ziehen wir nun 467,95 ab (in Zeile Anlage). 159 + 467,95 = Guthaben 626,95. Das Guthaben bringt wiederum 31,35 Zinsen. Gt 220 = Zinsen +31,95 – Anlage 251,35. Daraus resultiert das Guthaben von 878,30.
So, damit habe ich versucht, den Aufbau der Tabelle und die Rechnungen zu erklären. Frage mich jetzt bitte nicht nach dem tieferen Sinn, denn dann müsste sagen, ich habe ihn auch nicht begriffen. Wenn Du ihn entdeckst, gib mir bitte Bescheid.
LG haju
